“綠色可持續發展”可以說是經濟發展永恒不變的主題。

在這個趨勢下，中小企業生存和發展面臨更高的要求和標準。正確認識綠色供應鏈金融與中小企業轉型的關系，構建綠色供應鏈金融體系，是目前快速推進我國中小企業綠色轉型的破題方法之一。

近期，興業銀行在國內率先制定并發布了《綠色供應鏈金融業務指引》（以下簡稱《指引》），國內綠色供應鏈金融業務指引，其發布引起了業界的廣泛關注。

《指引》在明確綠色供應鏈金融概念的同時，界定了綠色供應鏈金融業務范疇，全面搭建綠色供應鏈金融產品體系，并從行業、客戶等多方維度細化綠色供應鏈金融業務發展策略，有效提高了業務開展的可操作性。

“綠色供應鏈金融作為綠色金融與供應鏈金融的有機融合，在強調交易基礎的同時關注環境保護，將成為商業銀行踐行綠色可持續發展的新途徑新方式?！迸d業銀行交易銀行部總經理石靜表示。

興業銀行內部人員對《貿易金融》記者表示，興業銀行一直都是響應政策的號召，不斷完善環境和社會風險管理體系，加大綠色供應鏈產品和創新服務的力度。因此，興業銀行的綠色信貸余額對利潤增長貢獻越來越大。

綠色供應鏈金融如何助力中小企業可持續發展？為什么是興業銀行首先制定綠色供應鏈業務指引？興業銀行在這方面優勢有哪些？《貿易金融》記者對于這些問題進行了一系列梳理。

助力中小企業可持續發展 從產品底層出發確保產業鏈“綠色”

近幾年，環保檢查愈加嚴格，中小企業的環境問題帶來的 “整改” “關?！钡忍幜P，可能對整個產業鏈的平穩運行造成沖擊，影響供應鏈上核心企業的經濟活動。

綠色供應鏈的終目的是降低產品整個生命周期內的環境影響，致力于產業鏈上下游產銷環節低能耗、高效率，通過技術、產品等創新來實現供應鏈的綠色發展和金融業本身的綠色發展。

從企業角度來看，中小企業受到核心企業、政府機構和環保部門對其轉型執行情況的監督，促使中小企業很大程度上不會冒著違背三方的協議的風險從而去執行自身的轉型發展。

另外，發展綠色供應鏈金融，給中小企業融資創造了更多的機會，為其轉型發展提供了基礎條件和新的思路，而且助力了中小企業綠色可持續發展。

中小企業的向好會給核心企業和整個供應鏈中帶來正向效益，形成綠色供應鏈和綠色金融的正向循環。

對金融機構來說，實行綠色供應鏈管理之后，產業鏈的穩健性得以提高，相關金融機構業務管理的關鍵也轉向于評估供銷關系的真實性與穩定性，增加了可操作性，能夠確保識別綠色項目和綠色企業。

綠色供應鏈金融在上下游供應鏈整體中全面開展，將不可控的單獨企業的風險整合為可控的供應鏈整體的環境經濟風險，同時還可以使參與各方共同享有供應鏈整體的經濟與環境收益。

在這個過程中重要的是，綠色供應鏈實現了從底層出發，即從產品生命周期的各個階段考慮對環境的影響，確保了整個產業鏈的“綠色”。同時，金融機構可以對不同企業供應鏈設定差異化的信貸政策，對于整個金融系統來說是具有積極的經濟效益的。

綠色金融先行者 “赤道銀行”不是虛名

興業銀行綠色金融業務起步早，是國內綠色金融先行者。2006 年興業銀行是國內推出能效項目融資產品。當然，興業銀行還是中國“赤道銀行”，興業銀行在綠色金融、普惠金融等方面做了不少探索，獲得國際認可。

所謂“赤道銀行”是指已宣布在項目融資中采納赤道原則的銀行。赤道原則旨在判斷、評估和管理項目融資中環境和社會風險，倡導金融機構對項目融資中的環境和社會問題盡到審慎性核查義務。

多年來不斷創新，興業銀行在綠色金融業務方面獲得了業內諸多“”：

首支綠色金融債、

首筆綠色信貸資產支持證券、

首筆落地的排污權抵押貸款、

首張以低碳為主題的信用卡、

通過IT系統管理綠色業務的金融機構、

首期興業綠色景氣指數（GPI）首筆碳資產質押貸款、

首單銀行間支持“海上絲綢之路”建設項目永續中期票據等。

這么多年興業銀行綠色金融業務到底如何呢？根據興業銀行2010年-2018年可持續發展報告的數據顯示，2014年后其綠色信貸余額顯著增長到2960億元。往后每年的綠色金融投放額度始終高于3900億元。

截至2019年6月末，興業銀行已累計為17938家企業提供綠色金融融資19724億元，融資余額9408億元，所支持綠色項目，可實現每年節約標準煤2992萬噸、年減排二氧化碳8428.43萬噸。

從數據可以明顯看出，經過多年探索，興業銀行積累了大量的綠色金融實操經驗，興業銀行不僅高度重視綠色資金的投放，還在綠色金融發展中取得了顯著成效。

目前興業銀行已在電力生產、光伏發電、軌道交通等多個綠色產業領域實現了綠色供應鏈金融產品的應用落地，以產業鏈條不同節點的交易背景為基礎引入貿易融資相關產品，實現了對綠色行業領域中小企業客戶的融資支持。

在監管層面上，人民銀行和銀保監會等部門不斷完善綠色金融政策體系，對銀行綠色金融發展提出了更高的要求。比如，實行客戶環境和社會風險分類管理、環保違法違規客戶名單制管理及預警管理、環境和社會風險審查以及綠色信貸統計等。

對于監管環境的不斷趨嚴，興業銀行已經做好了充分的準備。經過多年探索，興業銀行積累了大量的綠色金融實操經驗，業務體系日益完善、業務流程逐漸明晰，模塊化、電子化作業的條件日益成熟。

眾所周知，綠色金融業務公益性較強，盈利空間較小。在綠色金融業務的準入上需要專業測算，對于不同行業都需要不同的測算模型等，這抬高了銀行的人力成本。興業銀行開發綠色金融業務系統，將長期實踐中摸索出來的成功經驗線上化，提升業務辦理效率。