隨著監管舉措逐步落地，銀行對票據業務自查趨嚴。

今年以來，頻有金融機構因票據業務違規被開罰單。據銀保監會官網公告顯示，1月份至今就有80余張票據業務違規罰單，部分罰單單筆金額逾千萬元，“無真實貿易背景”“違規貼現”等事項成重災區。

《中國經營報》記者了解到，票據業務大的風險在于“貿易背景真實性”核查，隨著票據線上化，傳統票據風險已明顯下降；加強金融機構風險管控、完善票據市場體系制度建設，將是促進票據市場健康發展、更好地服務市場經濟及支持中小企融資的重要內容。

業務違規頻遭罰

今年以來，金融機構因票據業務違規被處罰的情況持續高發。據銀保監會官網公告顯示，1月份至今就有80余張關于票據業務違規的罰單，違規事項主要集中在“無真實貿易背景”“違規貼現”等方面。

某股份行廣東地區支行對公業務負責人向記者表示，開票和票據貼現風險主要都與貿易真實性掛鉤，虛假貿易背景會形成兌付風險。

《票據法》規定：“票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系?！?/span>

據其介紹，銀行一般會根據發票、合同等證明材料，以核查交易真實性，但以前紙票時代，實際操作中受客觀因素影響很難完全核實，比如偽造或盜用他人印章簽發票據、提供虛假貿易合同等，很難準確識別。

據中國裁判文書網發布的裁判文書顯示，今年以來，多家銀行涉訴票據詐騙案件，金額從幾千萬元到數十億元不等，多為企業票據、印章或合同等造假，部分案件甚至出現銀行內部人員與企業串通幫助企業套利。

上述對公業務負責人表示，有些票據風險是由于銀行內部合規、風控管控不嚴導致?！氨热玢y行違規審批項目，甚至幫助企業通過票據業務進行套利、套現?！?/span>

此前，北京銀保監局曾針對轄區票據業務違規亂象下發《關于規范銀行業金融機構票據業務的監管意見》（以下簡稱《意見》），旨在促進轄區銀行業金融機構合規建設，打擊非法票據中介和票據套利行為，以有效防控金融風險。

業內人士分析認為，目前票據市場存在標準審查不一、利用貼現業務虛增存款、違規套利套現、制度建設滯后等問題。針對上述問題，《意見》從貿易背景審查、資金審查、辦理異地企業票據、高比例擔保票據業務等方面強化規范整治。

《意見》嚴禁轄區銀行業金融機構為成立時間、實繳資本、營業收入等與業務金額嚴重不匹配的客戶辦理票據承兌和直貼業務，不得以承兌行授信額度審查代替貼現申請人資質審查?！兑庖姟愤€強調，嚴禁票據直貼業務資金違規回流至貼現申請人任一前手；存在違規回流的，不得為同一貼現申請人敘作業務。

警惕新型風險

票據業務監管趨嚴的同時，傳統票據業務風險也在下降。

天風證券分析師廖志明表示，紙票時代存在很多操作性風險，但隨著票據數字化，現在承兌匯票基本都是線上操作，傳統紙質票據存在的造假、挪用等風險基本很少了，票據風險明顯下降。

某券商銀行業分析師則補充認為，盡管紙票轉電票后，借助區塊鏈、大數據等手段，假票、假合同等問題得以有效管控，但也要防范新的操作風險和中小銀行票據系統的技術性支撐等問題。

華創證券分析指出，從監管的角度來看，監管層鼓勵票據服務實體經濟需求，同時注意信用與操作風險的管控，防止“票據空轉”和“監管套利”。

在市場與政策的多重影響下，上半年來，票據業務穩步增長。據上海票據交易所發布《2019年上半年票據市場運行情況報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2019 年上半年，票據業務總發生額為65.8萬億元，同比增長28.78%；貼現發生額6.32萬億元，同比增長47.53%；轉貼現及回購發生額27.21萬億元，同比增長27.9%。

根據《報告》，上半年商業匯票承兌發生額為10.02萬億元，同比增長18.73%；6月末，承兌未到期金額為 12.31 萬億元，較年初增長11.46%。其中，電票承兌發生額9.77萬億元，紙票2463.42億元，銀票8.61萬億元，商票1.41萬億元。

《報告》指出，出票人為中小微企業的票據占比達到67.29%，與上年同期基本持平。其中，小微企業占比為41.88%，比上年同期提高3個百分點。

廖志明認為，票據在支持中小企業方面有著天然優勢，中小企業抵押物不足、資質不好，從銀行獲取貸款的難度較大；票據貼現利率低，融資成本對中小企業有一定幫助?！澳壳般y行承兌匯票，從紙票轉為電子，開票的中小企業居多。票據對中小企業融資有較大幫助?！?/span>

分析認為，近來監管趨嚴或將影響票據供應。華創證券分析認為，監管指導對于票據供應的影響更為明顯，如近期監管強調真實貿易背景的審查，或一定程度延長開票流程，抑制票據供應；近期監管強調房地產的“資金管控”，無論是針對房地產領域的票據承兌還是貼現均會受到一定程度的影響。

另一股份銀行對公業務經理就向記者表示，根據監管要求，目前該股份銀行也在進行票據業務自查，與之前相比，現階段自查重點主要針對房地產行業的票據業務，在額度上進行了嚴格控制，并對資金流向監控加嚴，以防資金挪用，形成違約風險。

對于票據市場情況，中國銀行金融研究院熊啟躍表示，目前票據種類復雜，且沒有統一標準，不利于流轉，一定程度上也阻礙了票據市場的發展。